银行理财与广大普通市民的生活息息相关。相比买房、炒股、买基金，普通市民更倾向于收益稳健、安全性更高的银行理财产品，而且他们往往也会把银行当作购买理财产品的主要渠道。可是近几年来，随着财富管理市场的蓬勃发展，“飞单”现象并不少见。

    对于理财路上忐忑前行的市民而言，或许永远也摸不透花样百出的理财骗局及其背后的“套路”。层出不穷的理财“陷阱”也屡屡刺破百姓的钱袋子。那么，如何才能有效避免“飞单”事件，捍卫我们的“钱袋子”？别慌，重庆银行理财师包小凤以她专业的知识来教你如何“火眼金晴”识别“飞单”。

    “飞单”其实有套路

    “飞单”是银行个别员工在利益驱使下，私自销售非本行总行自主发行的理财产品（含虚假的理财产品）、非本行总行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品的违规行为，此类部分行为涉嫌非法集资。从“飞单”链条看，大致包括以下几个群体：一是投资者；二是披着银行“外衣”的工作人员；三是第三方机构。

    别只看产品收益

    之所以“飞单”会在银行屡禁不止，重庆银行理财师包小凤认为与理财经理的高额佣金有很大关系，一些“飞单”产品给银行销售人员的佣金可观，在高回报“私活”的诱惑下，个别人员便走上了违法犯罪的道路。产品高收益则是吸引客户的关键，“飞单”大多承诺产品收益率较高，远远超过银行自身发行的理财产品。在此提醒广大投资者，购买产品时别只看收益率，以防被“飞单”产品算计。

    金融的内核是契约精神。作为银行尤其需要强化契约精神，需要有担当。这不仅是保护金融消费者的核心，也是维护银行自身行稳致远的根基。重庆银行理财师包小凤介绍，重庆银行一直以来不断强化员工道德规范，力求为广大客户提供安全可靠的金融服务，从源头上消减各种围绕存款收益率的伪创新潜藏“陷阱”。

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    六招教你化解“飞单”之危

    “飞单”案虽频发，但它也并不可怕。重庆银行理财师包小凤提醒广大市民，通过以下六招，就能及时发现风险，避免损失。

    一是注意查证购买产品是否银行所售正规产品。

    当前，银行销售的理财产品主要有银行自己发行的产品和代销产品，代销产品主要有基金、贵金属、信托、保险等。凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品编码（一般是以字母“C”开头的14位编码），客户可依据该编码在中国理财网（www.china-wealth.cn）查询产品信息，核对是否一致。银行代销产品则可以通过银行网点公示的代销产品清单查询。

    二是仔细阅读理财产品说明书，了解产品性质、是否保本、资金投向、投资期限等产品详细情况。

    三是警惕“高收益”陷阱。

    四是关注购买产品的资金是否汇入银行账户。客户在银行购买产品均须通过柜面或自助渠道（含手机银行、网上银行等）进行操作，但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的，务必小心慎重。

    五是实施录音录像“双录”。重庆银监局已规定银行业金融机构向个人客户销售的理财产品和代销产品都要施行“双录”。请广大投资者前往银行网点购买理财产品和代销产品时，正确理解并积极配合“双录”工作，特别注意银行员工在产品推介、提示风险和关键信息、投资者确认和反馈等重点环节是否进行录音录像。如果发现网点工作人员在未“双录”的情况下进行产品销售，可以提出质疑，未能得到合理解释的，应拒绝办理业务。

    六是及时举报。发现异常情况，投资者可及时向银行和监管部门投诉和举报反映，并留存好相关证据，以便较大限度挽回损失。

    只要广大市民朋友们牢记“一查二看三警惕，四办五存六双录”的秘诀，自能轻松应对“飞单”风险，看牢自己的“钱袋子”。