本网重庆讯（刘广滨）“数据模型赋能企业价值 资本增信激发银行信贷”。重庆为缓解中小企业因资产轻、抵押不足获贷难问题，坚持问题导向、探索创新，在全国率先启动中小企业商业价值信用贷款改革试点，通过挖掘企业商业价值为企业融资增信，进而实现不需要抵质押、不需要担保的纯信用贷款。

自2019年以来，重庆坚持试点先行、以点带面梯次推进中小企业商业价值信用贷款改革，目前试点已基本覆盖全市各区县，合作银行18家，累计帮助6000余家中小企业获得银行机构授信近73亿元，平均利率4.75%，利率最低至3.65%，深受中小企业好评。

在创新构建评价体系，科学衡量企业商业价值方面。重庆为科学衡量企业的商业价值，通过“模型+数据”的方式，力求全方位评判企业的商业价值。

一是建立评价模型。通过与银行机构反复磋商，构建起包括企业创新能力、健康经营能力、品牌影响力、企业社会责任等4个一级指标，研发投入占营业收入比例等19个二级指标以及1张负面清单的“4+19+1”评价体系，并结合银行信贷实际和样本测试结果分别赋予各评价指标不同权重，最后形成可量化的企业商业价值评价标准。

二是数据集成“画像”。以企业商业价值评价体系为核心，从市场监管、税务等15个部门及单位授权归集包括企业工商、税务、知识产权、不动产、电力、社保、公积金、进出口、专项资金奖补等100余项生产经营及要素运行数据，为企业精准画像，助力金融机构的贷前预判和贷中监测、贷后预警，进而提升中小企业融资征信认可度。

在创新建立补偿机制，激发银行信贷内生动力方面。重庆为激发银行机构敢贷、愿贷、能贷意愿，在吸收传统政银合作风险分担模式（即：银行分担20%、政府分担80%）基础上创新建立了快速拨付风险补偿机制，同时制定银行绩效评价办法。

一是建立资金池。按照合作银行单笔实际发放贷款金额2%的额度建立风险补偿金指标池。银行当年未使用的风险补偿金指标可结转使用，但最高补偿指标累计不超贷款余额的4%。这保证了财政资金在承担有限风险的同时发挥更大导向作用。

二是快速拨付。如果银行出现不良贷款，可在10个工作日内在风险补偿金指标池限额内提取使用风险补偿金。这既打消了银行对风险处置和补偿资金到位时间的顾虑，又增强了银行放贷积极性。

三是绩效激励。依据绩效评价结果，按梯次给予合作银行不超年度贷款总额0.5%的绩效奖励。绩效奖励资金除了用于代偿损失外，还可以奖给银行机构一线参与团队，以此激发团队人员积极性。

在创新搭建网络平台，帮助企业快速便捷获贷方面。重庆坚持在涉企数据信息系统集成基础上，搭建全市中小企业商业价值信用贷款专用网络平台，积极引导银行改变传统贷款业务办理方式。

一是搭建专用平台。为帮助企业高效、快捷获得商业价值信用贷款，充分运用大数据、智能算法、人脸识别等先进技术打造了智能化专用网络平台。

二是全程线上办理。企业仅需在平台上注册申请，符合条件的，7个工作日内即可获得300万元以内纯信用贷款，大幅提高了获贷效率。目前，已有14700余家企业享受到便捷、高效贷款申请服务，企业获得感大大增强。

重庆市相关部门表示，积极引导银行机构从“看今天、看资产”转向“看未来、看发展”，弱化企业固定资产抵押现状，能为破解中小企业融资难提供新路径。下一步，将基于行业特点持续探索优化企业商业价值评价模型，在符合保密规定和保障数据安全前提下不断丰富涉企数据，引导银行机构改革创新、综合让利，进一步提高企业获得感。